Manchmal kommt es vor, dass man das notwendige Eigenkapital für einen Hauskauf bereits in Form von Anlagevermögen besitzt, es aber noch nicht verwendet werden kann, da es nicht in liquiden Mitteln vorliegt. In solch einem Fall kommt eine Zwischenfinanzierung zum Einsatz, als Überbrückungskredit, mit dem der Zeitraum bis zur Verfügbarkeit des Eigenkapitals überwunden werden kann. Im Regelfall wird eine Zwischenfinanzierung mit einer Anschlussfinanzierung verbunden, wie beispielsweise der Baufinanzierung.
Bei der Zwischenfinanzierung handelt es sich um einen kurzfristigen Kredit. Er wird nur mit einer Laufzeit von einigen Wochen oder Monaten von der Bank ausgegeben, bis das Eigenkapital oder der langfristige Kredit die Zwischenfinanzierung ablösen. Das Eigenkapital oder das Kapital aus dem Anschlussdarlehen fließen sofort in die Tilgung der Zwischenfinanzierung ein. Eine Zwischenfinanzierung wird entweder von der Bausparkasse oder einer Bank vergeben. Die Bausparkasse bietet eine Zwischenfinanzierung, wenn der Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist, das Geld aber bereits jetzt benötigt wird. In allen anderen Fällen ist eine Bank der Finanzierungspartner.
Das sollten Sie beachten:
Nur wenige Banken bieten einen Zwischenfinanzierungskredit an, da der Bearbeitungs- und Kostenaufwand sehr hoch ist.
Die Konditionen für eine Zwischenfinanzierung sind deutlich schlechter als die einer regulären Baufinanzierung, denn die Bank sieht ein erhöhtes Risiko und hat zusätzlichen Arbeitsaufwand.
Um die Zinskonditionen zu verbessern, sollten Sie versuchen, schnellstmöglich einen Käufer für die alte Immobilie zu finden. Liegt bereits ein notarieller Kaufvertragsentwurf vor, könnten die Kosten für die Zwischenfinanzierung gesenkt werden, da die Bank damit zusätzliche Sicherheit hat.
Versehen Sie den Verkaufspreis Ihrer alten Immobilie bei der Berechnung mit Abschlägen. Wird ein zu hoher Verkaufspreis angerechnet, könnten schlussendlich Lücken in der Gesamtfinanzierung auftreten, wodurch eine Nachfinanzierung notwendig wird. Diese zusätzlichen Raten belasten ihr Budget langfristig. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie ihren Verkaufspreis lieber niedriger als erwartet berechnen.
